Belajar Budgeting – Hai, Teman-teman! Bagi saya, belajar budgeting itu menantang banget. Kenapa menantang? Karena kadang kita seperti dipaksa untuk tidak membelanjakan uang padahal untuk kesenangan kita sendiri. Iya, kadang mengeluarkan uang untuk self reward terpaksa harus ditunda karena ada kebutuhan yang lebih urgent atau mendesak. Hahaha. Tjurhaat, Bun!

Kalau sampai terjadi seperti itu, kira-kira bagaiaman rasanya, nih? Pasti sedih banget, ya. Sudah bekerja dari pagi sampai sore, giliran mau memberikan hadiah untuk diri sendiri saja belum bisa karena kita tidak memberikan anggaran untuk itu. Parah, sih. Paraah! 😆

Kalau sudah mentok tidak bisa memberikan self reward, apa yang harus dilakukan? Jawabannya tentu adalah mulai memberikan budget atau anggaran. Jangan menyepelekan self reward, ya. Katanya kita berhak bahagia? Eh…apa bahagianya cukup dengan membeli cilok 5 ribu? Ah…cakep dan solehah amat hidupnya, Bun! 😆

Sebelum kita ngomongin tentang belajar budgeting lebih lanjut, baiknya kita harus tahu terlebih dahulu apa itu Budgeting?

Sebenarnya, Apa itu Budgeting?

Budgeting atau penganggaran adalah proses merencanakan dan mengatur keuangan agar pemasukan dan pengeluaran tetap seimbang. Ingat, agar tetap seimbang, ya. Ini sudah bersyukur banget kalau bisa mendapatkan seimbang. Hihihi.

Kalau peta dapat digunakan untuk menentukan arah dalam perjalanan, budgeting adalah peta untuk memastikan keuangan kita tetap aman, bahkan saat ada kebutuhan mendadak. Artinya, dengan budgeting, kita tahu ke mana uang kita “pergi” dan bagaimana menggunakannya dengan bijak.

Kenapa Budgeting Itu Penting?

Dalam hidup, memang sering dihadapkan dengan keputusan tentang bagaimana menggunakan uang dan memikirkan cara mengelola keuangan. Di sinilah konsep budgeting atau penganggaran menjadi sangat penting. Belajar budgeting ini bukan cuma buat orang dewasa, belajar budgeting sebaiknya dimulai sejak usia dini supaya nantinya ada kebiasaan-kebiasaan baik dalam kelola financial.

Nah, kali ini kita akan bahas kenapa belajar budgeting itu penting, dan bagaimana caranya supaya bisa diterapkan dengan mudah.

FYI, budgeting dapat mencegah pemborosan. Yaps, tanpa rencana keuangan yang jelas, kita cenderung menghabiskan uang untuk hal-hal yang mungkin sebenarnya tidak begitu penting. Pernah tidak, tiba-tiba sadar kalau gaji baru masuk, tapi sudah habis aja. Hihihi. Nah, budgeting membantu kita memprioritaskan kebutuhan dibandingkan keinginan.

Selain itu, budgeting penting karena dapat membantu mencapai tujuan keuangan. Mau liburan, beli gadget baru, atau menabung untuk cicilan emas? Semua itu bisa lebih mudah tercapai kalau kita punya rencana keuangan.

Belajar budgeting sejak dini atau bahkan sejak usia dini membuat kita lebih bertanggung jawab terhadap uang. Kita jadi lebih paham bahwa uang itu tidak datang begitu saja, melainkan hasil kerja keras. Dengan begitu, kita bisa lebih menghargai setiap rupiah yang kita miliki, bukan.

Terus, yang paling serius adalah mengurangi stress finansial. Enggak ada yang lebih bikin stres daripada kekurangan uang, terutama saat ada kebutuhan mendesak. Iya, dong. Hihihi. Dengan budgeting, kita bisa menyisihkan uang untuk dana darurat, sehingga siap menghadapi situasi tak terduga.

Lalu, Bagaimana Cara Memulai Budgeting?

Ini yang banyak banget ditanyakan perihal budgeting yaitu bagaimana cara memulainya. Ada juga yang merasa sudah lah ngapain bikin budgeting karena merasa sudah jelas pengeluaran gue lebih besar dari pemasukan, mubah. Hihihi. Mari kita urutkan terlebih dahulu cara memulai budgeting yang aman.

1. Catat Semua Pemasukan dan Pengeluaran.

Langkah pertama ini wajib banget! Melalui step ini, kita bisa mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan. Catat semua sumber pemasukan, seperti gaji atau penghasilan tambahan yang bisa dikerjakan di luar jam kerja. Lalu, catat juga pengeluaran, mulai dari kebutuhan pokok seperti makanan dan transportasi, hingga hal-hal kecil seperti jajan atau langganan streaming.

2. Bagi Uang ke dalam Kategori.

Nah, setelah kita tahu berapa pemasukan dan pengeluaran, baru kita bisa membagi uang ke dalam kategori. Misalnya: kebutuhan pokok, investasi, dan kebutuhan sekunder. Untuk nilai atau persentasenya bisa diatur sesuai keinginan dan kebutuhan masing-masing, ya. Kalau biasanya, sih, kebutuhan pokok (50%), investasi (20%), dan kebutuhan sekunder (30%). Metode ini dikenal sebagai aturan 50/30/20 dan sangat efektif untuk pemula. 

3. Tentukan Prioritas.

Nah, ini buat teman-teman yang sering merasakan bahawa pengeluaran lebih besar daripada pemasukan, saatnya menentukan prioritas. Mana yang benar-benar penting, dan mana yang bisa ditunda. Mana yang kira-kira harus segera dibeli, mana yang masih bisa dibeli bulan depan.

4. Gunakan Aplikasi atau Alat Bantu.

Eh, teman-teman ada yang sudah merasa nyaman menggunakan aplikasi budgeting? Mungkin bisa spli nama aplikasinya siapa tahu bisa berguna bagi teman-teman lain, ya. Sekarang, banyak aplikasi budgeting yang bisa membantu kita melacak keuangan, seperti Wallet, Money Lover, atau bahkan Excel sederhana. Aplikasi ini mempermudah kita untuk memonitor pengeluaran secara real-time.

5. Evaluasi dan Sesuaikan.

Langkah terkahir yaitu mengadakan evaluasi dan penyesuaian. Kita wajib melakukan evaluasi kembali anggaran yang telah dibuat setiap bulannya. Apakah ada pengeluaran yang bisa dikurangi? Apakah target tabungan umroh sudah tercapai? Nah, karena budgeting adalah proses yang fleksibel, jadi kita bisa menyesuaikannya sesuai kebutuhan, ya. Seperti misalnya kebutuhan top up game ternyata dalam bulan itu lebih karena mendapatkan promo, berarti nanti ada kelebihan anggaran.

Eh, emang bisa mendapatkan promo saat top up game? Tentu bisa banget kalau teman-teman top up menggunakan aplikasi #BRImo yang sangat memudahkan transaksi. Yaps! #BRImoMudahSerbaBisabisa untuk transaksi apa saja dan kerap juga mendapatkan cashback real-time 100% hingga Rp20 ribu setiap kali top up voucher game di BRImo. Berikut ini adalah cara mudah top up voucher gamenya.

1. Buka BRImo, pilih menu “Lifestyle”;
2. Pada menu “Hiburan” pilih “Voucher Game”;
3. Pilih Voucher Game yang ingin kamu top up;
4. Pilih nominal voucher;
5. Konfirmasi transaksi dengan PIN;
6. Voucher berhasil dibeli! Jangan lupa untuk redeem pada aplikasi atau website game favorit.

FYI, setelah top up, jangan lupa ikutan #BRImoFSTVL karena sangat #BerlimpahHadiah dan kita bisa mendapatkan kesempatan untuk raih Rp 100.000 yang merupakan hadiah langsung di BRImo FSTVL.

BRImo FSTVL 2024 untuk seluruh nasabah Tabungan BRI pengguna Super Apps BRImo dimulai dari 1 Oktober 2024-31 Maret 2025. Melalui BRImo FSTVL ini, BRI memberikan apresiasi serta pengalaman kepada seluruh nasabah yang terus meningkatkan saldo serta memperbanyak transaksi menggunakan BRImo, Kartu Debit dan Kartu Kredit BRI. Lebih dari itu, nasabah BRI bisa mendapatkan Kita juga bisa menangkan hadiah undian BMW 520i M Sport, Hyundai Creta Alpha, dan kendaraan bermotor Vespa Primavera. Download BRImo sekarang, tingkatkan transaksi di BRImo FSTVL 2024!

Kesimpulan

Belajar budgeting bukan hanya soal mengelola uang, tapi juga tentang belajar menghargai setiap usaha yang kita lakukan untuk mendapatkannya. Dengan budgeting, kita bisa hidup lebih teratur, mencapai tujuan keuangan, dan mengurangi stres financial.

Jadi, nggak ada kata terlambat untuk mulai belajar, ya. Yuk, mulai buat anggaran dari sekarang dan rasakan manfaatnya untuk kehidupan yang lebih baik. Kalau mau dapatin tambahan atau cashback, jangan lupa download aplikasi BRImo, ya!

Layanan Prima BRI –  Aku masih ingat betul ketika berbagi cerita dengan salah satu rekan kerja tentang Asuransi. Tepatnya Tahun 2017 di sebuah kantin kantor, aku mulai bertanya-tanya kepada teman kerjaku yang gajinya saat itu sudah mencapai dua digit.

FYI, beliau profesinya sebagai Hakim di Kelas 1 A, sudah berkeluarga, punya tiga anak, dan dua diantaranya sedang kuliah ambil jurusan Kesehatan. Belum apa-apa, aku sudah mulai membayangkan biaya pendidikan anak-anaknya karena saat itu aku pun sudah punya satu anak. Meskipun gajinya tergolong besar, tapi membayar kuliah dua anak itu pasti juga enggak sedikit. Apalagi kuliahnya di Kesehatan, ya. Kita semua tahu, kalau enggak punya banyak duit, enggak mudah masuk kuliah Kesehatan.

Dengan penuh rasa penasaran, akhirnya aku memberanikan diri untuk bertanya banyak hal, khususnya tentang bagaimana cara mengelola keuangannya sehingga bisa membayar pendidikan anak-anaknya yang kelihatannya tanpa beban.

Ngoborlin keuangan sama orang lain memang agaknya enggak enak karena membahas keuangan pribadi, tuh, privacy banget dan bisa dibilang enggak sopan. Tapi kalau sudah bilang sharing, terasa enjoy. Bisa saja kita mendapatkan ilmu baru setelah sharing, kan. Dan agak kaget juga, ketika tahu kalau beliau ini tipe orang yang lillahi ta’ala. 🙂 Salut banget!

Sharing saat itu memang di luar ekspektasiku. Tapi tetap ada ilmu yang saya dapatkan dari beliau. Pasrah atas rezeki kepada Yang Maha Kuasa merupakan sikap mental dan spiritual yang mengekspresikan keyakinan bahwa Allah adalah pemilik dan pengatur segala sesuatu di alam semesta. Tapi, siapa yang bisa merasa “baik-baik” saja atau pasrah begitu saja ketika gaji kita masih satu digit dan itu pun satu digitnya di level yang paling dekat dengan angka nol, yaitu angka satu. Jauh beda dengan gaji Hakim, ya. Jauh banget. 😆

Melek Finansial Sejak Dini, Investasi Terbaik untuk Masa Depan.

Tahun 2014, aku baru mulai kerja di sebuah instansi pemerintah dengan gaji yang cukup. Aku bilang cukup karena saat itu aku masih single atau belum berkeluarga. Jadi, penghasilanku sebagian besar aku pakai untuk mencukupi kebutuhanku dan ada sekian persen dari uang gaji aku berikan untuk orang tua dan kebutuhan sosial lainnya.

Tahun pertama mendapatkan gaji, aku kerap merasa kecolongan, “uang buat beli pulsa kenapa sudah enggak ada, ya?”. Kadang malah bingung sendiri ketika uang buat beli bensin sudah habis sebelum saatnya. Hahaha. Amazing! Padahal semua pengeluaran sudah aku buatkan anggaran, tapi ternyata masih suka “ilang” sendiri. 😆

Merasa enggak mau pusing terus-terusan, akhirnya aku mulai membiasakan mencatat semua pengeluaran dengan tertib. Dulu, belum banyak aplikasi yang dapat kita manfaatkan untuk mencatat pemasukan dan pengeluaran, ya. Aku pun masih menggunakan manual, gitu. Makanya, kadang suka lupa mencatat. Enggak seperti sekarang, baik pemasukan maupun pengeluaran bisa langsung kita catat di aplikasi mobile dalam satu genggaman karena aku yakin, melek finansial sejak dini bisa menjadi salah satu investasi terbaik untuk masa depan.

Meskipun aku masih menggunakan cara pencatatan manual, tapi sangat membantu aku untuk disiplin keuangan. Alhamdulillah, aku sangat merasakan manfaat mengelola keuangan, mulai dari membuat rencara anggaran sampai dengan disiplin dalam mencatat pengeluaran. Meskipun saat itu tercatat secara manual menggunakan bolpoin dan kertas, tapi manfaatnya terasa sampai sekarang.

Kita semua pernah di fase yang tiba-tiba uang “hilang” atau tiba-tiba uang enggak ada padahal sudah kita keluarkan. Makanya, melek finansial sejak dini menjadi salah satu kunci buat keluar dari masalah keuangan. 

Apa Itu Melek Finansial?

Melek finansial itu sebenarnya simpel banget. Intinya adalah memahami cara mengelola uang dengan bijak. Mulai dari tahu gimana cara bikin anggaran, bisa membedakan antara kebutuhan dan keinginan, sampai paham investasi dan nabung untuk masa depan.

Bayangin saja, kalau kita sudah ngerti finansial sejak  muda, hidup bakal lebih terarah. Kita jadi tahu kemana uang “pergi”, bisa punya tabungan darurat, bahkan mungkin bisa pensiun lebih awal. Asyik banget, kan. 😉

Kenapa harus sejak dini? Coba deh, kalau kita mulai belajar soal uang pas udah tua, mungkin peluang emas udah keburu lewat. Biasanya yang tersisa, ya, penyesalan. Jangan sampai terjadi deh, ya. Soalnya, uang yang sudah dikeluarkan enggak mudah untuk kembali dimasukkan. Apalagi kalau dikeluarkan buat beli barang konsumtif. 😆

Matang Finansial Sejak Muda: Hidup Tenang di Usia Senja dengan Layanan Prima BRI.

Membiasakan diri dalam membuat anggaran belanja atas gaji yang kita dapatkan menjadi salah satu cara untuk bisa matang finansial sejak muda. Kebetulan aku termasuk orang yang suka berhitung supaya apa yang sudah menjadi rencana bisa terlaksana tentunya sesuai dengan yang sudah dianggarkan.

Selain itu, aku termasuk orang yang kurang berminat dalam berbisnis. Aku adalah orang yang paling susah menerima risiko buruk dalam berbisnis. Kecuali bisnis yang enggak mengeluarkan banyak modal, ya. Ada bisnis dengan sistem konsinyasi, tuh, aku masih oke banget. Makanya, persentase uang gajiku lebih banyak untuk investasi dalam jangka cukup panjang karena aku ingin hidup tenang di usia tua nanti.

Nah, untuk mewujudkan impian tersebut, BRI menawarkan kepada masyarakat untuk menggunakan BRI Prioritas atau Layanan Prima BRI. 

Apa itu Layanan Prima BRI atau BRI Priotias?

Layanan Prima BRI atau BRI Prioritas adalah layanan eksklusif untuk Nasabah Prioritas yang tidak hanya menghadirkan layanan perbankan prima, tetapi juga menghadirkan layanan konsultasi perencanaan keuangan yang terintegrasi agar Nasabah dapat mengembangkan, memproteksi, dan meneruskan kekayaan.

5 Layanan Prima BRI yang Wajib Kamu Tahu!

Sebagai Nasabah BRI, kita enggak perlu merasa khawatir atau takut untuk melakukan investasi. Yaps! Sebelum kita memilih layanannya, kita bisa konsultasi perencanaan keuangan terlebih dahulu dengan ahlinya di BRI. Nah, setelah menemukan kecocokan, kita bisa lanjut memilih layanan prima BRI. Berikut ini adalah 5 Layanan Prima BRI.

1. Obligasi Pemerintah (Primer dan Sekunder).

Obligasi pemerintah adalah surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah untuk mendapatkan dana dari masyarakat. Obligasi pemerintah merupakan salah satu instrumen investasi yang dianggap aman dan menguntungkan.

Pemerintah dalam hal ini sebagai penerbit menjamin pengembalian nilai pokok pada saat jatuh tempo ditambah dengan kupon yang akan dibayarkan secara berkala. Kupon dibayarkan secara periodik setiap 6 (enam) bulan sampai dengan jatuh tempo.

2. Obligasi Korporasi.

Surat pengakuan yang diterbitkan oleh negara yang dijual kepada nasabah individu dengan nominal non-regular amount diluar masa penawaran perdana dengan minimum pembelian Rp 100 juta (Obligasi IDR) dan USD 50.000 (Obligasi USD).

3. Reksadana (Uang, Pendapatan Tetap, Campuran, dan Saham).

Reksa Dana adalah wadah untuk menghimpun dana masyarakat pemodal yang dikelola dan diinvestasikan oleh manajer investasi dalam portofolio surat berharga, Efek atau Saham. Nah, di BRI ini kita bisa memilih investasi Reksadana sesuai dengan kebutuhan kita seperti: Reksadana Uang, Pendapatan Tetap, Campuran dan Saham),

4. Bancassurance (Asuransi Jiwa dan Umum).

Bancassurance atau asuransi jiwa dan umum BRI adalah produk asuransi yang ditawarkan oleh Bank BRI kepada Nasabah. Perbedaan utama antara asuransi jiwa dan asuransi umum adalah bahwa asuransi jiwa melindungi individu dan keluarganya dari risiko kesehatan dan keuangan, sedangkan asuransi umum melindungi harta benda, seperti properti dan bisnis. 

Ada Bancassurance yang ditawarkan BRI, yaitu: Asuransi Bringin Purna Jabatan Utama, Asuransi AURORA, DAVESTERA Optima, Asuransi Mikro Proteksi Aman Sejahtera (PIJAR), BRI Life-Link Proteksi, BRI Life-Link Optima, Asuransi Jiwa Kredit, dan Asuransi Mikro KKM.

5. Pengelolaan Dana Pensiun.

Dana Pensiun Lembaga Keuangan Bank Rakyat Indonesia (DPLK BRI) merupakan program tabungan dana pensiun untuk masa tua yang diselenggarakan oleh Bank BRI. Peserta dapat menyetorkan sebagian penghasilannya secara rutin untuk dikelola oleh DPLK BRI. 

Kita dapat memilih ke lima Layanan Prima BRI di atas sesuai dengan kebutuhan. Aku lebih sering memberli Reksadana dan yang enggak boleh ketinggalan adalah Pengelolaan Dana Pensiun.

Aku yang punya impian hidup tenang di usia senja tentu memilih untuk memanfaatkan layanan di atas. Yaa…meskipun dalam konsep rezeki itu paling utama adalah lillahi ta’ala atau semua atas izin Allah, namun pada kenyataanya kita tetap membutuhkan kesiapan finansial yang matang sejak muda untuk hidup lebih tenang nantinya.

Kira-kira, mana Layanan Prima BRI yang menjadi favorit teman-teman, nih? Boleh, dong, share pengalaman berinvestasi di BRI!